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客户情况：
陈先生今年26岁，在广东省中山市当老师。目前单身。本人月收入3000元，有三险一金，每年有19000元年终奖。陈先生目前单位包吃住，每月花销在1000元左右。陈先生现有1万元的存款，除此之外没有其他金融资产。
陈先生的父母目前已经退休，身体健康，两位老人与陈先生不住在一个城市，暂不需要陈先生照顾。目前两位老人每月退休金3300元，有医疗保险。老人有一套市值12万的自住房，没有存款。
陈先生希望在中山买50万左右房子结婚，并积累更多资金投资。
和讯理财频道特约国家高级理财规划师骆琳博士制定理财方案
理财建议
一、 家庭财务分析
1、 财务比率表
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项目 |
合理范围 |
实际值 |
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结余比率=年结余/年税后收入 |
30% |
78% |
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投资与净资产比率=投资资产/净资产 |
>20% |
0 |
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负债比率=总负债/总资产 |
<50% |
0 |
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流动性比率=流动资产/每月支出 |
3~6 |
10 |
2、 财务分析
相比一些同龄的“月光族”、“啃老族”，陈先生刚刚步入职场就能够想到咨询专业人士为自己的财务安排做一个规划实在难能可贵。
通过对陈先生基本财务资料的分析，我们得出如下表的财务比率：
结余比率。结余比例反应客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。结余比例一般达到30%比较理想。陈先生的结余比例高达78%，反映出陈先生在控制支出方面有很强的自律能力。但值得一提的是，在家庭理财方面并不能一味追求高结余。对于陈先生的年纪，应该考虑“自我投资”——利用休息时间为自己充电提高，从而不断提升自己在社会上的竞争能力。
投资与净资产比率。投净比率反映客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。投净比率一般应保持在0.5以上，但对于年轻客户一般应在0.2以上就可以了。陈先生的投净比率为零。说明陈先生的投资意识比较弱，资产增值能力比较弱。建议陈先生适当地增加投资资产的比重和投资品种的配置，分散风险，提高收益。
负债比率。负债比率是衡量客户财务状况是否良好的重要指标，反映短期偿债能力。个人负债收入比在0.4以下是良好的财务状态。陈先生负债比率为零，没有任何负债。一方面说明陈先生资产安全性非常高，但适度的负债可以提高资金的杠杆作用，提高财富增值速度。
流动性比率。流动性比率是指资产在未发生价值损失的情况下迅速变现的能力，这个比率一般在3-6倍为宜。陈先生资产配置中流动性比例较高，反应了家庭持有的流动性资产过多，妨碍了资产的进一步增值。
二、陈先生理财目标
在中山买50万左右房子结婚;
积累更多资金投资。
三、理财规划
1、备用金规划
家庭备用金的准备一般以家庭月支出额的3-6倍比较合适。陈先生收入比较稳定结余能力较强，但陈先生父母已进入退休年纪，同时没有任何积蓄，因此建议陈先生预留5000元左右作为家庭备用金。
生活备用金对其流动性要求较高，因此建议以活期和定期两种存款形式为主；意外备用金对流动性的要求稍低，建议用来购买货币市场
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