热点关注2016年上半年房贷市场成交量呈现明显的“山字形”态势，成交量同比去年跌幅20%左右。“伟嘉安捷”指出，在年初利好政策的带动下，房贷市场一季度的交易量涨幅比较明显。而二季度由于缺乏一定的政策刺激，以及购房人心态转变等，交易量处在愈发下滑的态势中，预计在下半年无明显宏观调控政策出台的背景下，成交量上涨的空间并不大。
一、上半年个贷市场成交量走势呈“山字形”
2016年上半年1—6月房贷市场成交量走势柱状图
“伟嘉安捷”认为，从上半年两个季度的成交量来看，首先年初在经过2015年的五次降息后，商业贷款利率水平有了大幅下降。这种新政的利好效应在市场里持续释放，加上各家银行的信贷环境也比较宽松，促使1月成交量上涨10%。而进入2月受到春节假期因素的影响，使得成交量并未出现明显的上涨。进入 3月后受到契税调整等政策影响，二手房市场中“卖一买一”的连环单逐渐增多，为3月份的成交量带来了有力支撑。从4月开始，在无明显利好政策出台的情况下，买卖交易双方 “观望”气息开始显著，而5月份北京（楼盘）通州地区商住项目的限购政策，也在一定程度上影响了购房人心理态度的转变。从6月份持续下跌的成交量也可以看出，接近年中阶段，二手房市场暂时进入了一个比较平稳的调整阶段，买卖双方的交易热情处在理性的观望状态中。
二、2016年上半年银行贷款发放平稳 平均首套房利率创新低
（1）上半年银行发放贷款额度充足 审批办理速度较快
“伟嘉安捷”指出，今年上半年银行贷款的发放仍然延续去年较为宽松的趋势。从年初开始银行的放款速度就比较平稳，而且受到上半年央行再度降准的政策影响，使得银行内部贷款额度十分充裕，即便是在今年年中盘点阶段时放款的节奏依然比较平稳，贷款审批和办理的速度和往年相比有明显的提升。
（2）首套房“八三折”利率成主流 平均利率创历史新低
从年初开始已经有多家银行的首套房利率存在折扣优惠。“伟嘉安捷”指出，和去年下半年相比，今年上半年提供银行首套房贷款利率的范围逐渐扩大，从第二季度开始各家银行的首套房多以八五折甚至八三折为主，平均首套房的利率已经创下了历史性新低。
（3）贷款额度依旧“大额”为主 普遍在150—300万之间
“伟嘉安捷”指出，在今年上半年买房的人群里，以换房或改善型升级人群为主的贷款人群占据了成交主力，这部分人群在贷款前普遍先将名下第一套贷款还清，以此来享受到首套房的优惠。由于首付比例较低，而且今年大多购房人普遍偏向购买大户型住房，因此贷款的额度也随之增多，贷款的额度普遍在150—300万之间，和以往相比呈现出大额的趋势。
三、下半年首套房利率或收紧 二手房成交涨幅空间小
（1）信贷环境维持宽松态势 下半年降息可能性小
很多购房人观望的原因都在于年内可能出现的再度降息。“伟嘉安捷”指出，下半年降息的可能性并不大。一方面是在去年连续5次降息加上银行目前给予的首套房优惠利率，都已经迈入了历史性最低位，在利率探底的情况下再次下降的可能性比较小。另一方面是尽管北京地区目前依然延续着去年较为宽松的信贷水平，然而近期其他二三线城市的调控政策却已出现了收紧态势，所以下半年虽然大体信贷环境将维持宽松局面，但是降息的可能性较小。
（2）二手换房人群仍将占主力 首次买房人群陆续入场
在上半年入市人群中，换房置业人群占据了市场主力，促使大户型买卖在市场中愈发活跃。而下半年以“卖旧买新”为主的人群将依旧将成为二手房的核心购买人群，而在经过一定观望期后的首次置业的“刚需”人群也将陆续进场，然而受到上半年前期大规模贷款需求被提前透支的影响，在无明显政策刺激的情况下，下半年二手房成交的涨幅空间有限。
（3）银行贷款优惠力度探底 银行下半年首套房利率或收紧
“伟嘉安捷”指出， 上半年银行贷款的环境延续了去年较为宽松的环境，从审批速度和贷款利率上都给予了购房人最大的优惠，因此也让有贷款需求的人择机入市。转入下半年后，随着买房人陆续入市，银行在自身额度受限的情况下，很可能会收紧贷款利率，对买房人申请贷款的审批条件和时效上，也会相比上半年有所严格。
从上半年二手房市场成交量前期猛增后期下跌的情况可以看出，在无明显刺激政策出台的背景下，贷款市场的需求处在理性下滑的环境中，因此预测下半年二手房市场的成交量将处在稳中有降的态势中。
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